Đã đến lúc quản lý rủi ro từ rút tiền qua thẻ tín dụng bằng máy POS?

Đối với Ngân hàng phát thẻ, việc khách hàng rút tiền từ thẻ tín dụng có thể gia tăng nợ xấu. Điều kiện vay vốn NH đang siết chăt, việc khách hàng bất chấp rút tiền mặt qua các máy POS để lấy tiền mặt để chi tiêu, một khi khách hàng cố gắng vay tiêu dùng bằng mọi giá, khả năng thu hồi vốn của Ngân hàng giảm xuống, làm gia tăng nguy cơ nợ xấu do hầu hết thẻ tín dụng được hình thành trên cơ sở tín chấp. Đặc biệt, thẻ tín dụng là hình thức vay có lãi suất cao hơn hẳn so với các loại hình khác: thấp nhất trên mặt bằng thị trường thì lãi suất cũng ở mức 16-18%/năm, có ngân hàng lãi suất lên tới 30-32%. Nếu để tình trạng quá hạn kéo dài, khách hàng đương nhiên khó lòng thanh toán được thẻ tín dụng.

Không dừng ở đó, đơn vị chấp nhận thẻ sẽ là người chịu nhiều rủi ro. Thứ nhất, trong trường hợp giao dịch không thành công hay các tổ chức thẻ phát hiện có nghi vấn, đơn vị chấp nhận thẻ sẽ không nhận lại được tiền trong khi đã trao tiền cho khách hàng. Thứ hai, nhiều đơn vị còn lợi dụng dịch vụ này để trục lợi, đăng ký kinh doanh nhưng với mục đích chính là để giúp khách hàng rút tiền mặt rồi ăn chênh lệch. Nắm được điều này, nhiều ngân hàng đã siết chặt quản lý đối với các đơn vị chấp nhận thẻ, đưa vào diện nghi ngờ đối với các giao dịch có số tiền nhỏ, chẵn, đưa ra các cảnh báo về hành vi rửa tiền, lợi dụng dịch vụ để kiếm lời. Thêm vào đó, đơn vị chấp nhận thẻ còn có khả năng gặp phải thẻ giả của khách hàng hay làm khống hóa đơn…

Còn đối với khách hàng, rủi ro lớn nằm ở nguy cơ tiềm ẩn bị đánh cắp thông tin thẻ và rơi vào vòng xoáy nợ nần. Các điểm mua sắm không ưu tiên bảo mật, và có thể bán thông tin khách hàng bất kỳ lúc nào. Điều này là cơ hội để nhiều cá nhân tổ chức lợi dụng, trục lợi cá nhân

Hạn chế rủi ro bằng cách nào?

Hiện tượng các đơn vị chấp nhận thẻ lợi dụng để kinh doanh dịch vụ rút tiền từ thẻ tín dụng cho khách hàng hiện nay đã trở nên phổ biến, tuy nhiên ngân hàng vẫn chưa thể kiểm soát được vấn đề này, bởi lẽ Ngân hàng vẫn thu được phí dịch vụ, hơn nữa còn tăng doanh số quẹt POS – một trong những chỉ tiêu đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng.

Thêm vào đó, dư nợ thẻ tín dụng chiếm một tỷ trọng rất nhỏ trong tổng dư nợ của các Ngân hàng, do vậy gia tăng tỷ lệ nợ xấu từ thẻ tín dụng đối với Ngân hàng là không đáng kể.

Tuy nhiên, bên cạnh những tiện ích thì việc chấp nhận thẻ tại các điểm mua sắm còn là cơ hội cho nhiều hành vi rửa tiền, trục lợi. Để hạn chế điều này, ngân hàng không chỉ cần giảm bớt phí dịch vụ liên quan đến việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, mà còn phải quản lý chặt chẽ các đơn vị chấp nhận thẻ, sẵn sàng thanh lý dịch vụ với các đơn vị vi phạm hợp đồng, tránh trường hợp nhiều đơn vị được dựng lên chỉ để thực hiện dịch vụ như hiện nay.