Thẻ tín dụng là tài sản hay một khoản nợ?

Có một sự thật là càng ngày, tỷ lệ người trẻ mắc nợ càng cao. Nguyên nhân lớn nhất được chỉ ra là vì thói quen tiêu dùng một cách mù quáng, tiền đáng ra để dành cho ngày mai thì hôm nay đã tiêu hết. Và nếu phải chọn ra một "thủ phạm" để chịu trách nhiệm phần nào cho chuyện này thì thẻ tín dụng chắc chắn sẽ bị nhiều người gọi tên. Rất nhiều người trẻ hiện tại dùng thẻ dụng không khác gì tự đào hố chôn mình, càng tiêu càng nợ nhiều.

Vậy thẻ tín dụng là một tài sản hay một khoản nợ? Điều này phụ thuộc vào việc nó nằm trong tay ai. Những người khăng khăng nói thẻ tín dụng có hại như thế này như thế kia, tất cả chỉ là quan điểm của riêng họ. Thực tế là mỗi người lại dùng thẻ tín dụng theo một cách khác nhau. Giống như con dao trong nhà bếp vậy, có người dùng nó để nấu ăn, cũng có người dùng nó vào việc khác, bản chất con dao chẳng có gì sai, vấn đề hoàn toàn nằm ở con người. Tương tự như với tấm thẻ tín dụng, thẻ tín dụng trong tay người có tiền và người không có tiền, sẽ phát huy tác dụng hoàn toàn trái ngược nhau.

Thẻ tín dụng trong tay người không có tiền

Thẻ tín dụng sẽ nhanh chóng trở thành món nợ trong tay người không có tiền, đó là một thảm họa. Một trong những nguyên nhân lớn nhất dẫn đến điều này là vì người không có tiền thường không hiểu thẻ tín dụng dùng để làm gì. Họ không hiểu mục đích thực sự của nó mà chỉ biết cách sử dụng nó như một khoản vay thấu chi tiêu dùng.

Đối với một số người, làm được tấm thẻ tín dụng là cảm giác hạnh phúc vô cùng, cảm giác như ngân hàng tự động gửi tiền vào ví bạn vậy. Và đây chính là bước đầu tiên khiến người không có tiền lâm vào cảnh nợ nần chồng chất, bởi lẽ thẻ tín dụng đã làm sai lệch quan điểm tiêu dùng của họ. Điều này thực sự rất đáng sợ.

Ví dụ, nếu một người bình thường có tấm thẻ tín dụng với hạn mức 100 triệu trong tay, nó sẽ sản sinh ra ảo giác "mình không hề thiếu tiền". Ảo giác này khiến chúng ta đưa ra một loạt quyết định sai lầm nối tiếp nhau, chẳng hạn như quẹt thẻ tín dụng để mua điện thoại, mua đồ nội thất, trả góp xe ô tô hay thậm chí là mua nhà trả góp trả bằng thẻ tín dụng... Khi chúng ta làm như vậy, ngân hàng đang âm thầm cười, bởi chúng ta đã vô tình rơi vào cái bẫy được sắp đặt trước.

Có một lẽ thường ở đây, đó chính là các ngân hàng phát hành thẻ tín dụng vì lợi nhuận chứ không phải để làm từ thiện, trên đời này không có bữa ăn nào là miễn phí. Người bình thường có ít tiền sẽ "ngoan ngoãn" gửi tiền vào ngân hàng. Ngân hàng sử dụng tiền gửi của người bình thường để chơi trò "tiền đẻ ra tiền", và rồi dòng tiền này sẽ chảy vào tay một nhóm người bình thường khác thông qua hình thức cấp thẻ tín dụng. Sau đó, họ tiếp tục thu lãi suất và các khoản phí khác nhau từ người bình thường.

Ngân hàng đang dùng tiền của người bình thường để kiếm tiền từ những người bình thường khác. Có một sự thật chúng ta cần biết: Ngân hàng không phải là tổ chức từ thiện, về bản chất nó là một doanh nghiệp và mục đích của doanh nghiệp là kiếm tiền.

Ngay từ khoảnh khắc bạn cầm được tấm thẻ tín dụng, ngân hàng sẽ khuyến khích bạn tiêu tiền theo nhiều cách khác nhau, chẳng hạn như tiêu ở đâu, tiêu bao nhiêu tiền thì sẽ nhận được điểm tích lũy hay các món quà tặng hấp dẫn. Trên thực tế, hầu hết mọi người rất dễ bị cám dỗ bởi những món lợi nhỏ như thế mà không biết chúng chỉ là "thấu chi phát sinh" của ngân hàng và con mồi hướng đến lúc nào cũng là các khách hàng bình thường.

Theo công bố mới nhất của Hội thẻ Ngân hàng Việt Nam, tính đến 30/6/2020, tổng số lượng thẻ đang lưu hành trên thị trường đã đạt đến con số trên 100 triệu thẻ (đang lưu hành bao gồm cả thẻ không hoạt động). Trong đó số lượng thẻ nội địa chiếm 86%, thẻ quốc tế chiếm 14%. Điều đó có nghĩa là lượng người sở hữu thẻ tín dụng hiện tại rất đông đảo. Đáng tiếc là không phải ai trong số họ cũng sở hữu kiến thức tài chính đủ nhiều để có thể sử dụng thẻ tín dụng đúng cách, thay vào đó, sự mù mờ trong cách sử dụng thẻ đã khiến nhiều người đang từng bước từng bước đến gần hơn với cơn ác mộng nợ nần.