Hóa giải băn khoăn lãi suất cho vay?

Ban hành đã hơn một tháng nhưng Thông tư 39 vẫn chưa được công bố đầy đủ trên Cổng thông tin Ngân hàng Nhà nước.

Dự kiến ngày 9/2, Ngân hàng Nhà nước và đại diện lãnh đạo các tổ chức tín dụng sẽ có cuộc họp triển khai chính sách mới, quy định về hoạt động cho vay đối với khách hàng.

Hiện chưa có thông tin cụ thể ra thị trường, nhưng có thể cuộc họp này, cũng như chính sách liên quan sẽ hướng đến việc hóa giải băn khoăn về cơ chế lãi suất cho vay, đặt ra từ đầu năm nay.

Cụ thể, từ ngày 1/1/2017, Bộ luật Dân sự năm 2015 bắt đầu có hiệu lực, hoạt động cho vay của các tổ chức tín dụng bắt đầu thực hiện cơ chế trần lãi suất cho vay mới.

Tuy nhiên, tại thời điểm luật bắt đầu có hiệu lực nói trên, một loạt tờ báo đã đặt ra băn khoăn về việc thực thi, do có khác nhau giữa quy định của các bộ luật, khác biệt lợi ích giữa bên cho vay và đi vay.

Đó là, theo quy định tại Bộ luật Dân sự năm 2015, mức lãi suất vay tiền theo các bên thỏa thuận, nhưng không được vượt quá 20%/năm (nếu thỏa thuận không rõ thì sẽ là 10%/năm). Nhưng theo Luật Ngân hàng Nhà nước 2010 và Luật Các tổ chức tín dụng 2010, trong điều kiện bình thường, lãi suất trong hoạt động ngân hàng sẽ thực hiện theo cơ chế tự thỏa thuận, nhưng lại “theo quy định của pháp luật”.

Băn khoăn đó có thể dẫn giải cụ thể: Hiện phần lớn lãi suất cho vay các tổ chức tín dụng áp với doanh nghiệp và cá nhân đều nằm dưới trần 20%/năm như trần quy định tại Bộ luật Dân sự 2015, nhưng nhiều khoản vay khác như qua thẻ tín dụng, vay tiêu dùng qua công ty tài chính… có lãi suất trên 20%/năm, thậm chí trên 30%/năm.

Những mức lãi suất cho vay đó có vượt trần và phạm luật hay không? Và trong tương lai, giả dụ lãi suất tăng cao và lãi vay nói chung vượt mốc 20%/năm thì sao?