Nhiều ngân hàng tăng trưởng tín dụng cao nhưng vẫn lỗ

TS. Nguyễn Trí Hiếu, chuyên gia ngân hàng, nhận định lợi nhuận 6 tháng đầu năm của các ngân hàng có lẽ cũng không cao như kỳ vọng mặc dù tín dụng tăng ngay từ những tháng đầu tiên của năm. Thậm chí, có ngân hàng đang đau đầu với bài toán lợi nhuận khi tín dụng tăng cao nhưng không có lãi, thậm chí có ngân hàng còn bị lỗ do chi phí hoạt động cao.

Lãnh đạo một ngân hàng nhỏ ở TP.HCM cho biết 6 tháng đầu năm của ngân hàng ông không được tốt lắm dù tăng trưởng huy động và tín dụng lớn hơn nhiều so với quy định của NHNN. Theo ông, có lẽ là do tín dụng vẫn chưa tăng đúng với mức độ của ngân hàng để có lãi.

Lợi nhuận không sáng như kỳ vọng

Theo vị lãnh đạo này, sở dĩ tín dụng tăng trưởng tốt nhưng lợi nhuận ngân hàng vẫn không cải thiện là vì biên độ lợi nhuận hiện rất thấp. Biên độ lợi nhuận là tổng thu nhập từ cho vay trừ đi chi phí vốn (tức là lãi suất cho vay trừ đi lãi suất huy động ra biên độ lợi nhuận, không tính thêm chi phí nào khác). Mức chênh lệch này phải đạt tối thiểu là 3% thì ngân hàng mới có lãi, còn thấp hơn mức này thì phải là những ngân hàng có quy mô lớn mới có lãi.

“Có nghĩa, tùy vào biên độ lợi nhuận của từng ngân hàng để có mức lợi nhuận tốt hay không. Nếu biên độ lợi nhuận càng lớn thì ngân hàng càng có lợi, kể cả ngân hàng có quy mô nhỏ. Hiện, chênh lệch lãi suất cho vay và huy động của các ngân hàng đang rất thấp, chỉ khoảng 2,5 - 2,6%, thậm chí có ngân hàng chỉ 2%, không đủ chi phí cho hoạt động”, vị này giải thích thêm.

Về vấn đề này, TS, Nguyễn Trí Hiếu, chuyên gia ngân hàng cũng cho rằng hiện chi phí hoạt động của các ngân hàng đang tăng lên nhưng lãi suất cho vay đang bị khống chế, khiến cho lợi nhuận của các ngân hàng rất khó khăn.

“Hiện lợi nhuận ròng của các ngân hàng đang thấp nhất từ trước tới nay do chi phí hoạt động tăng lên. Do vậy, nhiều ngân hàng mặc dù tín dụng 6 tháng đầu năm tăng mạnh nhưng lợi nhuận vẫn không khả quan, thậm chí còn có ngân hàng bị lỗ do chi phí hoạt động lớn hơn lợi nhuận ròng”, ông Hiếu bình luận.

Ông Hiếu giải thích chi phí hoạt động của ngân hàng bao gồm chi phí vốn, chi phí hoạt động, khấu hao, nhân sự, dự trữ bắt buộc, dự phòng nợ xấu… Trong khi đó, lợi nhuận ròng là mức chênh lệch có được từ biên độ lợi nhuận ròng trừ đi chi phí hoạt động.

“Sở dĩ chi phí hoạt động của ngân hàng đang tăng lên là vì ngân hàng phải tăng lãi suất huy động để cạnh tranh với các kênh đầu tư khác là thị trường bất động sản đang ấm lên, thị trường chứng khoán có nhiều triển vọng. Trong khi đó, lãi suất cho vay đang bị NHNN kiểm soát, nhất là lãi suất cho vay trung và dài hạn”, ông Hiếu phân tích.

TS. Trương Văn Phước, Phó chủ tịch Ủy ban giám sát tài chính quốc gia, cũng cho rằng chênh lệch lãi suất huy động và cho vay của hệ thống ngân hàng hiện nay đang ở mức thấp. “Vì lãi suất cho vay đang ở mức thấp còn lãi suất huy động lại đang có xu hướng tăng do phải cạnh tranh với các kênh đầu tư khác. Hơn nữa, nếu lãi suất cho vay có tăng cũng không được nhiều do lạm phát đang ở mức thấp”, ông Phước bình luận.