Search
Chủ nhật , 27/03/2016, 09:02 AM

1001 lý do nhân viên ngân hàng mắc rủi ro tác nghiệp

(Doanh nghiệp) - Không chỉ bởi sơ suất, vì trách nhiệm với khách hàng…đôi khi, những khó khăn về kinh tế, áp lực trả nợ hay thanh toán các khoản chi phí cũng tạo áp lực khiến các nhân viên ngân hàng “nhắm mắt làm liều”.

1001 lý do nhân viên ngân hàng mắc rủi ro tác nghiệp

Theo Uỷ ban Basel về giám sát (BCBS, 2006), rủi ro tác nghiệp xuất phát từ 4 nguyên nhân chủ yếu: Do quy trình nội bộ không đầy đủ hay không hoạt động tốt, do con người, lỗi hệ thống và cả những sự kiện bên ngoài. Qua đó có thể thấy rủi ro tác nghiệp liên quan đến tất cả các mặt hoạt động của ngân hàng, đặc biệt là yếu tố con người và ở cấp thực thi.

1001 cách “tiếp cận” rủi ro khi tác nghiệp

Có nhiều cách để giải thích việc nhân viên ngân hàng dễ mắc phải rủi ro tác nghiệp. Trong đó, tần suất xảy ra nhiều nhất phát sinh từ các lỗi sai sót không cố ý hoặc sơ suất trong việc đáp ứng các trách nhiệm nghề nghiệp đối với khách hàng hoặc không tuân thủ đúng các thực tiễn, các tiêu chuẩn thực hành của môi trường kinh doanh. Và trong thực tế, cũng chính vì sự non về nghề nghiệp, hoặc lơ là trong các công việc hằng ngày lại đem đến cho nhân viên ngân hàng không ít rắc rối.

Đơn cử như vụ việc nhập nhầm mã loại tiền thay vì là VND thành AUD của nhân viên ngân hàng V. chi nhánh Vinh đã “hô biến” số tiền nộp vào tài khoản khách hàng thành 48.510.360.000 đồng thay vì là 4 triệu đồng. Hay vụ việc nhân viên S. – PGD Trảng Bom lơ là và không tuân thủ đúng các tiêu chuẩn đã đồng ý cho khách hàng thực hiện ký hợp đồng uỷ quyền sổ tiết kiệm do Sacombank phát hành trị giá 2,5 tỷ đồng cho đối tác để đặt cọc thanh toán tiền mua nhà trong khi sổ tiết kiệm ấy đang được phong toả để đảm bảo cho nghĩa vụ vay của khách hàng tại ngân hàng.

Bên cạnh đó, các nguyên nhân liên quan đến đạo đức nghề nghiệp như chủ định, cố ý vi phạm, gian lận, chiếm đoạt tài sản, giả mạo hồ sơ chứng từ, biển thủ tham ô tài sản ngân hàng…. để mưu cầu lợi ích cá nhân hay tiếp tay cho tội phạm bên ngoài. Ngay từ khi các nhân viên ngân hàng được tuyển dụng, một trong những tài liệu được tiếp cận đầu tiên là “Bộ quy tắc đạo đức nghề nghiệp”. Tuy nhiên, việc quản trị sự tuân thủ thiếu chặt chẽ, cơ chế dễ dãi và giám sát còn rất lỏng lẻo…đã tạo cơ hội cho rủi ro tác nghiệp nảy sinh, phát triển. Thêm vào đó, có thể những khó khăn về , áp lực trả nợ hay thanh toán các khoản chi phí (ví dụ viện phí cho người thân..) cũng tạo áp lực khiến các nhân viên ngân hàng “nhắm mắt làm liều”.

Ngoài ra, do áp lực (của các nhân viên ở cấp thực thi) về chỉ tiêu kinh doanh vì một số lãnh đạo ngân hàng không lường trước hết được các rủi ro, khó khăn của nền kinh tế mà đề ra chỉ tiêu quá cao, quá hoành tráng… trong một số trường hợp, nhân viên vì muốn hoàn thành các chỉ tiêu buộc họ phải vi phạm rủi ro tác nghiệp. Hay chỉ đơn thuần là việc đơn giản xem nhẹ rủi ro hay không ý thức mà các nhân viên có thể tin tưởng giao nhau/cấp trên username và password hiện đang diễn ra khá phổ biến tại các chi nhánh/PGD cũng tạo điều kiện để rủi ro tác nghiệp ra đời.

Loại trừ rủi ro phải có quá trình lâu dài

Đối với các nhân viên ngân hàng, cần nhận thức rõ mức độ nguy hiểm của rủi ro tác nghiệp để từ đó chủ động tham gia các khoá đào tạo nghiệp vụ, các khoá nhận diện và cảnh báo rủi ro nhằm trang bị cho mình những kiến thức cần thiết nhằm phòng ngừa rủi ro tác nghiệp. Không được giao user và password của mình cho người khác và cần phải có thói quen thay đổi password thường xuyên để hạn chế rủi ro.

Đối với ngân hàng, cần hoàn thiện các quy trình, quy chế đảm bảo rõ ràng, minh bạch, tránh chồng chéo, ban hành kịp thời với nghiệp vụ đã triển khai trên cơ sở tuân thủ các quy định của pháp luật. Đồng thời tăng cường đào tạo, huấn luyện cho nhân viên đặc biệt những vấn đề liên quan đến đạo đức nghề nghiệp, kỹ năng tác nghiệp.

Bên cạnh đó cần xây dựng văn hoá và phổ biến nhận thức về quản trị rủi ro tác nghiệp đến từng phòng ban nghiệp vụ, từng nhân viên cũng như tích hợp công tác quản trị rủi ro tác nghiệp trong kế hoạch hoạt động ở các cấp nhằm góp phần đảm bảo an toàn hoạt động ngân hàng.

Ngoài ra, cần tăng cường công tác kiểm soát nội bộ và tăng cường kiểm soát chéo nhằm tránh tình trạng “vừa đá bóng, vừa thổi còi” cũng rất cần thiết trong phòng tránh và giảm thiểu rủi ro tác nghiệp.

Xét cho cùng, ổ khoá chỉ có thể là rào cản, gây khó khăn cho những người manh nha có lòng tham chứ không thể ngăn được kẻ chủ ý trộm. Hệ thống quản trị rủi ro tác nghiệp cũng vậy, dù có được thiết lập kiên cố thế nào mà có kẻ chủ ý, cố tình muốn vi phạm thì cũng khó mà có thể ngăn được. Do đó, về lâu dài ngân hàng cần tác động đến nhận thức của nhân viên, xây dựng văn hoá quản trị theo nguyên tắc “ hồ nước trong”, tức là khi một nhân viên tham vào môi trường tập thể của công ty anh buộc phải “chơi đàng hoàng”, bởi vì tất cả những người ở đây đều “chơi rất đàng hoàng”, bất cứ khi nào có một người manh nha muốn chơi xấu, chưa cần đến nhà quản trị ra tay mà các nhân viên còn lại đã chĩa “nắm đấm” vào người ấy.


Tin khác
 

Giá vàng

Giá vàng thế giới lên mức cao nhất mọi thời đại, vàng trong nước cũng lập kỷ lục
Sáng 2/12, giá vàng trong nước đồng loạt tăng mạnh sau khi giá vàng thế giới đêm qua (1/12 giờ...
 
Giá vàng miếng tăng mạnh lên gần 70 triệu đồng/lượng
Mở cửa ngày 10/10, giá vàng trong nước tiếp tục tăng so với cuối ngày hôm qua.
 
Ông Phạm Nhật Vượng: Đây là thời cơ vàng cho xe điện VinFast
Trước lo ngại của cổ đông về khả năng tiêu thụ xe VinFast, Chủ tịch Vingroup cho rằng thế giới...
 
Giá vàng SJC chạm 62 triệu đồng
Tăng nhanh hơn thế giới, giá vàng trong nước vừa lập đỉnh cao nhất mọi thời đại ở 62 triệu...

Tài chính

Giám đốc Chiến lược VPBankS: Mọi nhịp điều chỉnh chỉ là
Theo chuyên gia, trong giai đoạn hồi phục này thị trường có thể xuất hiện bẫy giảm giá, nhịp điều...
 
VNDirect: Nếu không tính ‘gánh nặng’ Vinhomes, lợi nhuận ngành BĐS quý 4/2023 đã tăng tới 132%
Tổng lợi nhuận ròng tăng hơn 30% cùng kỳ, nhờ hoạt động kinh doanh khởi sắc trở lại và yếu...
 
8 lưu ý khi viết CV ngành Logistic
Bạn đang tìm các bí quyết viết CV ngành Logistics với mong muốn sớm có được một vị trí phù...
 
Justatee, Bigdaddy và Double2T “Rượt đuổi” cực chiến trong MV “Về nhà ăn tết 2”
Tiếp nối thành công 6 năm trước, “Về nhà ăn Tết” trở lại trong phần 2 với sự “bắt tay”...
CEO JPMorgan cảnh báo: Fed có thể sẽ tăng lãi suất thêm 0,75%, vẫn chưa khép lại lộ trình thắt chặt chính sách
CEO của JPMogarn, Jamie Dimon, cho biết trong một cuộc phỏng vấn rằng có khả năng Fed sẽ tăng lãi...
 
4 con giáp sinh ra là những ngôi sao may mắn, đi đến đâu cũng được quý nhân phù trợ, càng về già càng ngập tràn phúc lành
Nhờ được phúc lành vây quanh, 4 con giáp này vượt qua được nhiều gian khó trong cuộc đời.
 
3 tuổi hạn cực xấu năm Giáp Thìn 2024, 1 tuổi đại nạn đề phòng mất cả cơ ngơi
Bước sang năm 2024, có 3 tuổi này rất đen đủi, cần thận tiền bạc thất thoát.
 
5 Cách giúp Thu hút Tài Lộc và Thành Công trong cuộc sống
Rất nhiều người đang tìm kiếm những cách để tạo ra sự thịnh vượng và may mắn trong cuộc sống...
 
5 tiêu chí xây dựng một mối quan hệ hòa thuận trong hôn nhân.
Hôn nhân là một cuộc hành trình đầy cảm xúc, sự gắn kết và sự trưởng thành.
 
3 con giáp là ‘chúa tiêu hoang’, không giỏi tính toán nhưng chẳng bao giờ lo hết tiền
Những con giáp này không được giỏi trong việc quản lý chi tiêu. Họ thích gì sẽ mua, muốn gì...
Delectech ra mắt Tính Năng Mới cho Seotobo: Viết Nội Dung Tự Động giúp SEO đỉnh cao
Trong thời đại mà trí tuệ nhân tạo (AI) ngày càng trở thành xu thế, việc tích hợp AI vào...
 
MART24H – NƠI KẾT NỐI TRIỆU TRÁI TIM YÊU THƯƠNG
Ngày 10/01/2021 vừa qua, Công ty Cổ phần Mart24h cùng với Hành Trình Kết Nối Yêu Thương Việt Nam đã...
 
Maritime Bank trao 4 cây vàng cùng hàng nghìn quà tặng  cho các khách hàng may mắn
Tháng 1/2018, Maritime Bank đã trao thưởng 4 cây vàng cùng 27 chỉ vàng đầu tiên của chương trình “Lộc...
 
Thị Phần Lò Đốt Rác của các Hãng tại Việt Nam
Những năm qua để giải quyết bài toán về xử lý rác thải nông thôn thì phương án mua lò...
 
Tuyển dụng trưởng phòng vé & trưởng nhóm quản lý bảo trì máy bay
Hãng hàng không Eastar Jet Co., Ltd tại Hàn Quốc tuyển dụng
 
Nike giảm giá 30% tất cả các sản phẩm nhân dịp Quốc Khánh
Từ 31/08 đến 01-09 hệ thống Nike Việt Nam có chương trình ưu đãi giảm giá cực lớn dành cho...

Chứng khoán

Giám đốc Chiến lược VPBankS: Mọi nhịp điều chỉnh chỉ là
Theo chuyên gia, trong giai đoạn hồi phục này thị trường có thể xuất hiện bẫy giảm giá, nhịp điều...
 
VNDirect: Nếu không tính ‘gánh nặng’ Vinhomes, lợi nhuận ngành BĐS quý 4/2023 đã tăng tới 132%
Tổng lợi nhuận ròng tăng hơn 30% cùng kỳ, nhờ hoạt động kinh doanh khởi sắc trở lại và yếu...
 
UBS cảnh báo: Có 3 rủi ro lớn, TTCK Mỹ có thể rung chuyển vì bán tháo mạnh vào cuối năm nay
Nếu trở thành hiện thực, ba rủi ro này có thể chấm dứt đợt tăng giá hiện tại của thị...
 
Chuyên gia FiinGroup: Định giá chứng khoán không còn rẻ
Chuyên gia FiinGroup cho rằng nhà đầu tư cần nhìn sâu hơn từng lớp ngành, lớp cổ phiếu bên trong...

Doanh nhân

Người đàn ông gốc Việt đứng sau
Tiến sĩ Lợi Nguyễn sinh năm 1960 là Phó chủ tịch cao cấp về mảng Kết nối Quang và Đồng...
 
Bộ Kế hoạch Đầu tư báo tin mừng về đầu tư công
Đầu tư công đang là động lực hết sức quan trọng của nền kinh tế và được cả xã hội...
 
Masayoshi Son vừa lật ngược tình thế ngoạn mục, chứng minh mình vẫn là quái kiệt trong lĩnh vực đầu tư
Sau chuỗi IPO thất bại khủng khiếp của nhiều startup, Masayoshi Son cuối cùng cũng đã tìm lại được hào...
 
Shark Nguyễn Hòa Bình lý giải nghịch lý: Vì sao người trẻ đòi “nghỉ hưu sớm”, còn các tỷ phú… vẫn miệt mài làm việc
Là ông chủ hệ sinh thái khởi nghiệp NextTech, Shark Nguyễn Hòa Bình cũng đang miệt mài làm việc dù...
Top
Điện thoại:

Tiếp thị & Tiêu dùng - tiepthitieudung.com. All Right Reserved
Tiếp thị & Tiêu dùng - Cập nhật thông tin mới nhất về giá cả, thị trường, mua sắm...
tiepthitieudung.com giữ bản quyền trên website này
Liên hệ: [email protected]

8.15481 sec| 1991.391 kb